张小姐工作多年，房屋首期款及装修费用已具备，不足资金可以向银行申请八成20年的按揭贷款。如果申请民生银行“非特定楼盘按揭”的业务，可以额外帮助张小姐享受更多折扣，免除多项费用，而且办理手续简便、省心。

　　对于贷款利息问题，贷款后，张小姐可通过申请民生银行的“贷生利”业务，减少贷款利息支出，获得存贷双向收益。

　　经过测算，若张小姐申请40万20年的按揭贷款，以等额方式还款，按照现行基准贷款利率6.84%可做最低下限15%的优惠浮动，即5.814%，每月月供2800元左右。申请“贷生利”业务后，20万元的存款，就可以冲减8万元的贷款，每月可以节省340元的贷款利息。此外，20万元的存款产生的活期收益另计。

　　海外旅游：专家理财

　　退休后海外旅游是张小姐的远期目标。目前张小姐拥有部分金融资产，加上未来收入稳中有升，她可以运用现有资产和结余资金组合投资，以实现其理财目标。

　　分析市场情况，房地产行业获利较高，但由于目前正处于调整期，风险较大，房产应以自住为主。张小姐可考虑投资股市优质股及新股认购。

　　此外，适时将部分资金投资于货币市场是一个不错的选择，既可以满足家庭紧急预备资金的灵活使用，又能安全稳妥地获得媲美定期存款的收益。同时，现在开放式基金平均年收益率介于7%-9%，若按照7%计算，建议张小姐每月定额投资2000元，20年后就会获得104万元，张小姐的环球旅游梦想将成现实。

　　买保险：防患于未然

　　根据张小姐现状，建议每年购买各类保险的费用金额控制在2万元以内。

　　1、医疗保障保险(主要是重大疾病险，额度约40万元)，预计年保费支出3000元左右。

　　2、寿险：寿险保障约50万元，预计年保费支出10000元左右。

　　3、意外保障保险：保障额约200万元，预计年保费支出5000元左右。

　　(来源：上海金融报，作者：一闻）

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