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无负债家庭理财方案:如何实现出国和养老目标?

2007年01月23日 08:56

  一、家庭收入较高

  许先生今年51岁,是重庆一家公司的部门老总,月收入按照销售业绩确定,平均在2.5万元左右,年终奖有5万元左右,妻子已经退休,每月有3500元左右的退休金。家庭支出情况比较稳定,夫妻俩每月的基本生活开销3000元,家庭汽车每月花费1800元,每月的娱乐开销2000元,医疗等费用每月平均支出500元。

  今年上大学二年级的女儿的学杂费和生活费每月平均2500元左右。另外,每年家庭计划外出旅游2~3次,约需费用5万元,家庭成员各项保险费用每年约需支出10500元。

  许先生一家住在自家小别墅内,市值约40万元,家庭小轿车已用2年,市值10万元,家庭定期存款25万元,黄金饰品等价值约5万元。

  理财目标假设投资报酬率与通货膨胀率相等的前提下:一、2年后购房投资,总价80万元。

  二、2年后送女儿出国留学,一次性费用32.88万元。

  三、5年后女儿工作成家父母支助10万元。

  四、5年后换购15万元的自用车。

  二、财务比率分析

  1、资产负债率:负债÷资产=0

  一般而言,家庭资产负债率控制在50%以下都属合理,目前,许先生家庭的资产负债率为0,证明可以通过增加贷款的方式增加负债比例。

  2、每月还贷比:每月还贷额÷家庭月收入=0

  一般而言,每月还贷比控制在50%以下都属合理,目前许先生家庭的每月还贷比也为0,进一步证明,可以通过增加贷款的方式添置固定资产。

  3、每年结余比例:每年结余÷每年收入=234400÷392000=59.79%一般而言,每月结余比例控制在40%以上属合理,所以,目前许先生家庭的每月结余比例基本平衡,建议通过自有资金的投入增加收入。

  4、流动性比率:流动性资产÷每月支出=30000÷9800=3.06%

  一般而言,一个家庭流动性资产可以满足其3-4个月的开支即可,许先生家庭的流动性比率较为合理。

  通过上述分析,可以看出,许先生家庭的负债比例为0,流动资金比较合适,可通过调整负债的比率来实现资金的更好运用。

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