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降息后如何理财:存款不妨存定期 债券值得关注

2008年10月30日 18:38 来源:中国新闻网 发表评论

  中新网10月30日电 中国人民银行决定,从2008年10月30日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。这是央行月内的第二次降息。多数专家预测,继续降息的空间仍然很大。降息背景下,理财专家建议,百姓理财方式应"与时俱进",投资者不妨采取保守策略,稳打稳扎以保存实力,如定期存款、债券都是很好的投资渠道。

  央行公告显示,从2008年10月30日起下调金融机构人民币存贷款基准利率,其中,一年期存款基准利率由现行的3.87%下调至3.60%,下调0.27个百分点;一年期贷款基准利率由现行的6.93%下调至6.66%,下调0.27个百分点;其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。

    储蓄

    规避再次降息 不妨存定期

  理财师指出,在降息周期下,金融;植恢篮问奔祝喽员J匾坏愕母鋈送蹲收哂Ω萌ゴ婵。如果储户担心降息后带来的存款收益损失,可以适当增加中长期存款的比例,期限以1到3年为宜。

  央行这次调整利率,一年期(含)以上的存款利率都下调了0.27个百分点,同时5%的利息税暂停征收。即便是一年期存款利率目前也有3.87%,比货币市场基金收益高,更比偏股或股票型基金强。根据测算:对于10万元存款同样存一年,之前可得到3933元利息,调整后可得到3870元,利息只减少63元。

    降息周期“巧”存款

  另外,也有理财专家建议,对于追求低风险的市民,选择3个月或6个月短期存款更合适。一方面可以保持资金的流动性,另外一方面也可以应对进一步的降息。而对于不固定期限使用的资金,市民也可选择通知存款,此次调整中,通知存款保持原样,而5%利息税的取消,相比较下,调整后,通知存款比之前可获得更高收益。

    基金 

    保本基金 避风险保收益

  理财分析师表示,在目前市场环境下,对于害怕入市即被套,又对未来股市回升抱有期望的投资者,保本基金是一个不错的投资选择。因为它首先可以确保本金不亏损;其次,如果相信在未来两三年内股市不会一直处在下跌趋势中,那么保本基金未来运作中就有通过股票投资获取收益的可能。

  投资者在选择保本基金时要适当关注以下因素:第一,投资的出发点。选择保本基金一定要建立长期投资的概念,因为通常保本基金的周期都是3年,如果没有到期就赎回,那么无法保证本金的完全回收。第二,对保本基金的理解。保本基金是介于固定收益产品和股票型产品之间的产品,如果债券市场机会大一些,它就更向债券基金的方向靠近,反之就向股票基金方向靠近。

    债市

    债券和债券基金值得重点关注

  连续降息表明市场进入明确的降息周期,对债市构成利好。国债近一个月大幅上涨,已经反映了央行连续降息的利好效应。有基金经理表示,在降息周期中,债券和债券基金是值得重点关注的投资对象。

  实际上,相比今年来股市的暴跌,债市却是风景这边独好。截至昨日收盘,今年表现最好的债券基金中信稳定双利,今年以来的回报率已经高达15.38%。业内人士分析,中国央行年内再次减息的可能性也越来越大,随着准备金率的不断下调以及银行在经济下滑阶段的惜贷,资金面将逐步宽裕,债券市场有望持续走牛。

    房贷

    固定房贷不妨转浮动

  在房贷业务上,受降息冲击最明显的当属固定利率房贷。银行人士指出,在降息期内,固定房贷已失去意义,暂时不会向客户推荐这款品种。

  实际上,当初选择了固定利率房贷的客户,也并非没有办法调整。据称,只要你选择的是纯粹固定利率房贷,而不是组合式的,在贷款期满一年后就可以申请转化为浮动利率房贷,以避开因持续降息带来的影响。

    外汇

    宜趁早换成人民币或美元

  在自7月15日以来的3个多月时间里,澳元兑人民币贬值了35%左右,欧元、英镑、加元兑人民币的贬值幅度也均达20%左右,但人民币兑美元汇率一直处于6.80~6.8650的大区间里波动,最大波幅不超过1%。

  分析人士称,如果后市美元继续上扬,而人民币兑美元继续保持稳定,则可以预见的是,欧元、澳元、英镑、加元等非美元货币兑人民币汇率将会继续贬值,而与此同时,美元、港元兑人民币汇率则有望保持坚挺。

  对此,外汇理财专家建议,在目前情况下,人民币仍是风险最小的币种,如果没有外汇需求的话,手中外汇最好兑换成人民币,如果有用汇需求,则应尽量持有美元。

编辑:位宇祥】
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